Многие держатели ипотек в Канаде не уверены, стоит ли им продлевать ипотечный кредит или рефинансировать в условиях высоких процентных ставок.

«Они привыкли платить $2 тыс каждый месяц в течение последних пяти лет, и вдруг их выплаты вырастут до $4 тыс», — сообщила Лия Златкин, эксперт по ипотечным кредитам в LowestRates.ca.

Когда держатель ипотеки продлевает имеющийся ипотечный кредит, кредитор обновляет договор, внося новую процентную ставку, которая основана на процентной ставке Центробанка Канады.

Рефинансирование предполагает разрыв имеющегося договора и подписание нового. Рефинансирование может подойти тем, кто хочет консолидировать долг или сменить кредитора и получить более выгодную ставку.

Рефинансирование также позволяет заемщику продлить период амортизации или время, необходимое для полного погашения ипотеки. Результатом может стать увеличение общей суммы выплачиваемых процентов, но ежемесячные расходы будут ниже, поскольку выплаты растянут еще на несколько лет. По состоянию на 30 июня почти половина ипотечных кредитов в Канады были заключены на срок более 25 лет. Летом 2020 г таких кредитов было 32%.

Заемщики, чьи ставки по ипотечным кредитам взлетели так, что ежемесячные платежи едва покрывают проценты, могут рассмотреть возможность единовременного платежа. «Большое количество клиентов ликвидируют часть своих сбережений и вкладывают их в ипотеку», — сообщил Ник Палуччи, сотрудник банка Royal Bank of Canada.

Заемщики, которые хотят получить более выгодную ставку, чем та, которую предлагает банк, могут обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Продлевать ипотеку имеет смысл до тех пор, «пока вам предлагают выгодную ставку», сообщила Лия Златкин. — «Торг лучше оставить профессионалам».

Домовладельцы, решившие рефинансировать недвижимость, должны иметь в виду, что это может повлечь за собой судебные расходы и расходы на оценку недвижимости. Заемщики, которые рефинансируют ипотеку, должны повторно пройти стресс-тест. Данные Канадской ипотечной и жилищной корпорации за май показали, что количество рефинансирований упало на 30% по сравнению с маем 2022 г.

Эксперты также отмечают, что заемщики могут обратиться к друзьям и родственникам и рассмотреть вариант частной ипотеки.