Трудно сказать, насколько в Канаде велика проблема дефолта по долгам среди студентов и выпускников. Но доклад фирмы Hoyes Michalos помогает понять, как учащиеся оказываются должниками.

Hoyes Michalos базируется в Онтарио и предоставляет консультации по задолженностям. 12 августа фирма опубликовала доклад о должниках.

Как оказалось, в 2018 году 18% граждан, заявивших о своей несостоятельности, оказались студентами и недавними выпускниками. С 2011 года показатель вырос на 38%.

Выпускникам становится всё труднее оплачивать студенческие ссуды: если в 2012 году из-за ссуд должниками стали 9.7% учащихся, то в 2018 году их число выросло до 12.3%.

Основная причина, по которой люди сталкиваются с дефолтом, конечно же, низкий доход, который просто не позволяет расплатиться с долгами. Как правило, в группе риска в первую очередь находятся те, у кого доход ниже $20,000 в год.

Но выпускники обычно зарабатывают больше этой суммы. В случае со студентами причины несколько иные.

Первая – молодые люди берут студенческую ссуду, но так и не заканчивают университет. Среди тех, кто воспользовался ссудой, но не смог вернуть долг, около 50% остались без законченного высшего образования.

В таких случаях молодые люди остаются без навыков, которые обеспечили бы им высокий доход.

Вторая причина – окончив университет, некоторые не могут найти высокооплачиваемую работу – примерно $2,400 в месяц.

Как правило, такая ситуация длится лишь несколько лет, но в результате молодой человек всё равно теряет возможность вовремя расплатиться с долгами. Наоборот, чаще всего они берут дополнительные кредиты и краткосрочные займы.

Конечно, немаловажную роль играет и умение распоряжаться деньгами. После университета молодые люди спешат купить машину или начинают откладывать деньги на покупку дома, позабыв про оставшийся со времен учебы долг.

Финансовые эксперты считают, что нужно изменить систему погашения студенческой задолженности. Сейчас программы, выдающие ссуды, требуют, чтобы выпускники оплачивали долг практически сразу.

Но проблема в том, что лишь немногим удается быстро найти хорошую работу. Потому было бы разумнее, если бы выпускникам позволили заплатить несколько позже.

Здесь может помочь План возврата кредитов (Repayment Assistance Plan, RAP), который позволяет платить меньше или не платить вообще.

Канадцы могут подать заявку, как только они начинают выплачивать долг по ссуде. В зависимости от их заработка, им могут разрешить платить не более 20% от дохода или и вовсе не платить. Государство оплатит за них проценты.

Через пять лет после помощи RAP или через десять лет после выпуска правительство начинает оплачивать и основную сумму долга, и проценты.

Кроме того, по правилам RAP, студенты не обязаны оплачивать долг по ссуде до тех пор, пока они не зарабатывают как минимум $25,000 в год.

План начал работать в 2009 году и сейчас помогает более чем 300,000 канадцев.