Согласно докладу профессора бизнес школы Йоркского университета Моше Милевского (Moshe Milevsky), переменные процентные ставки позволяют сэкономить 22.000 долларов при выплате процентов по ипотечному займу в размере 100.000 долларов на 15 лет. Об этом пишет издание Global News.

Переменные ипотечные ставки зависят от ключевой ставки Центрального банка Канады, поэтому проценты, выплачиваемые по кредиту, будут меняться при любых изменениях учетной ставки.

Фиксированный процент по ипотеке позволяет заемщикам не беспокоиться о повышении ключевой ставки Банка Канады, которая рассчитывается на весь срок действия кредита и дает четкое представление о размере ежемесячного платежа. Однако в случае снижения ставки банка, заемщик будет выплачивать более высокие проценты, указанные в договоре, и не сможет сэкономить. В целом, фиксированные ставки выгодны тогда, когда растут ключевые ставки Центробанка.

Вместе с тем переменный процент по ипотеке также устанавливает точный размер ежемесячного взноса для ее покрытия, который не меняется в период возврата ссуды. Существенная разница заключается лишь в том, что с повышением учетной ставки конечное количество платежей может возрасти, а с ее снижением – уменьшится.

Профессор Милевский отмечает, что при сегодняшней динамике цен экономия при выборе плавающей ставки сейчас может быть не такой высокой как 10 лет назад.

Финансовые учреждения часто предлагают заемщикам скидки на ипотечные займы с фиксированной ставкой, отличающиеся от текущей ключевой ставки банка. Размер скидки может составлять до 1 процента, что при 15-20 летней амортизации ссуды может сэкономить клиентам десятки тысяч долларов..

С другой стороны, жесткая парктика проведения стресс-тестов лишают большое количество заемщиков возможности выбора кредитора при перезаключении ипотечного договора. Граждане, не соответствующие новым критериям для получения ссуды, вынуждены переоформлять ипотеку в том же кредитном учреждении, что и раньше, поскольку переоформление не требует прохождения стресс-теста.

Показатели уровня задолженности канадцев и цен на недвижимость в Торонто и Ванкувере за последние 10 лет существенно изменились. Заемщикам с 5 процентным первоначальным взносом, планирующим взять кредит, чтобы покрыть 95% стоимости дома, профессор Милевский рекомендует займ с фиксированной ставкой.

Кроме того, экономисты и финансовые аналитики часто ошибаются, поэтому не стоит принимать решение, основываясь на прогнозах. Если вы выбираете переменную ставку, будьте готовы к тому, что она может увеличиться. Если существует риск потерять работу, сделайте выбор в пользу фиксированной ставки, говорит эксперт.