Что лучше – подождать и накопить деньги на более крупный первый взнос или купить дом на имеющиеся средства и начать копить на пенсию? Этим вопросом задаются многие молодые покупатели недвижимости. Журналисты Global News решили узнать ответ.

Сторонники есть у обоих вариантов. С одной стороны, крупный первый взнос и маленькая ипотека означают, что долгов будет меньше, а фиксированные издержки – ниже. С другой, чем раньше купишь дом, тем скорее начнешь копить на пенсию.

Нужно учитывать, что, пока вы копите на более крупный первый взнос (скажем, 20% от стоимости), цена на дом растет. Кроме того, придется зарабатывать больше на несколько тысяч в год. В этом случае не придется платить за страховку от дефолта, однако и вкладывать сбережения в план пенсионных накоплений (RRSP) вы начнете намного позже.

Если же вы решаете купить дом сейчас, с 10-процентным первым взносом, то можете тут же начать откладывать на пенсию, и через двадцать лет ваши накопления значительно вырастут. Ипотеку вы также выплатите быстрее, хотя и придется заплатить, помимо первого взноса, за ипотечное страхование.

Впрочем, стоит отметить, что спешить с покупкой не всегда выгодно. Здесь все зависит от многих факторов.

Например, если вы уже откладываете деньги на пенсию (эксперты советуют начать как можно раньше), арендуете относительно дешевое жилье, цены на недвижимость растут медленно, а ипотечные ставки высокие, стоит выбрать 20-процентный первый взнос.

Если же условия противоположные, лучше купить дом сейчас и заплатить 10-процентный взнос.

Важную роль играет и образ жизни человека – бережлив ли он или любит тратить деньги. Даже привычка покупать, например, два латте в день может сильно изменить ситуацию.

В целом, эксперты считают, что для миллениалов лучший вариант – как можно более низкий первый взнос. Чем он ниже, тем ниже и стоимость страховки от дефолта. К тому же, для этого понадобится меньший кредит, а значит, и ставка будет меньше.