Многие автовладельцы, купившие свои автомобили в последние годы на фоне рекордно высоких цен, столкнулись с неприятной ситуацией — их автомобильные кредиты оказались с отрицательным капиталом, то есть сумма долга превышает текущую стоимость автомобиля.

Дэниел Росс из Canadian Black Book объясняет, что во время пандемии, из-за сбоев в глобальных цепочках поставок и дефицита автомобилей, цены на них значительно выросли. Высокий спрос и ограниченное предложение привели к тому, что машины продавались по завышенным ценам.

Сейчас ситуация на рынке постепенно нормализуется, и цены на автомобили снижаются, оставляя некоторых водителей с кредитами, которые превышают стоимость их транспортных средств. Это и называется отрицательным капиталом.

По словам Росса, машины, купленные по высоким ценам, продолжают быстро терять в стоимости, как это обычно бывает с автомобилями, которые являются быстро амортизирующимся активом. Согласно исследованию платформы Edmunds, во втором квартале 2024 года средняя сумма отрицательного капитала достигла рекордных $6,255, что значительно выше показателя в $4,487 за тот же период в 2022 году.

Для тех, кто оказался в такой ситуации, самым разумным решением будет продолжать использовать автомобиль и выплачивать кредит. Бен Мэйхью, финансовый планировщик из Halifax и основатель компании Aergo Financial Planning, считает, что со временем сумма кредита и стоимость машины выровняются, если придерживаться выбранного курса.

Однако, если требуется быстрее выйти из этой ситуации, Мэйхью предлагает рассмотреть возможность рефинансирования кредита на более выгодных условиях, особенно если первоначальная процентная ставка была высокой. Это поможет снизить финансовую нагрузку и быстрее сократить разрыв между суммой кредита и стоимостью машины.

Если рефинансирование недоступно, можно попытаться ускорить выплаты по кредиту или обменять автомобиль с отрицательным капиталом на другой. Но Мэйхью предостерегает от попадания в «вечный цикл» долгов, когда старый долг переносится в новый кредит. Лучше отдавать предпочтение подержанным автомобилям, которые уже прошли пик своей амортизации.

Консультант некоммерческой организации Car Help Canada Мохамед Бушама рекомендует избегать покупки слишком дорогих автомобилей в кредит или лизинг на длительный срок. Он советует ограничивать срок финансирования до пяти лет и учитывать все сопутствующие расходы, такие как топливо, страховка и обслуживание.

«Главное правило — покупайте только то, что вы действительно можете себе позволить», — заключил он.